【最新版】定年前後のお金の正解｜年金・退職金・保険・相続をぜんぶ見直す完全ガイド

2025年7月16日 2025年7月16日

Yoshi

なぜ「定年前後」にお金の見直しが必要なのか？

50代後半から60代前半に差しかかると、多くの人が「定年」という大きな転機を迎えます。
それまで安定していた給与収入が途絶え、年金や退職金に頼る生活にシフトするこの時期は、まさにお金の見直しをする最大のチャンスです。

特に以下のような悩みを抱えている方は少なくありません。

このブログでは、定年前後にやるべき「お金の正解」を、10のステップに分けてわかりやすく解説します。

まず知っておくべきは、年金の受け取り方があなたの一生の収入を大きく左右するという事実。

つまり、65歳から受け取る標準ルートと比べて、75歳まで繰り下げれば最大84%も増額されるのです。

ただし、繰り下げればその分受け取る時期が遅れます。
「健康状態」「家族構成」「生活資金の余裕」などをもとに、自分に最適な受け取り時期を見極めましょう。

まとまった金額が一括で入ってくる退職金。
これを「銀行にそのまま預けるだけ」は実は非常にもったいない選択。

✅ 住宅ローンの残債があるなら一括返済も一案
✅ NISAやiDeCoでの運用で非課税メリットを活かす
✅ 当面の生活費は預金、残りは投資信託などで分散運用

大事なのは、「使う時期」と「使い道」を明確に分けることです。

60歳以降も働く人は増えています。
ポイントは、「年金とのバランス」と「働き方の自由度」。

「収入がなくなる」ではなく、「収入源を分散させる」考え方が大切です。

退職後は会社の社会保険から外れるため、健康保険・介護保険・雇用保険などの切り替え手続きが必要になります。

「今までのままで安心」と思わず、“これからの生活”に合った保険の形を見直しましょう。

退職すると、税制上の扱いも大きく変わります。

「税金で損しない」ことが、老後資金の寿命を延ばします。

定年前後で始めても遅くありません。
むしろ今だからこそ税制優遇の恩恵が大きくなるタイミングです。

「iDeCoで節税＋NISAで増やす」のダブル運用が定年前後の王道です。

老後の三大支出は、「生活費」「医療費」「介護費」。

また、「住み替え」や「サ高住（サービス付き高齢者住宅）」への選択も現実的に検討しましょう。

お金の話は生きているうちにきちんと整理しておくのが「思いやり」です。

今からできることを、少しずつ整理していきましょう。